Berapa Dana Pensiun Ideal? Simak Aturan 25x dan Cara Menghitungnya

Ilustrasi uang pensiun dengan aturan 25x. (Eliani Kusnedi)

INDOZONE.ID - Menyiapkan penghasilan yang cukup untuk masa pensiun jadi salah satu misi besar dalam hidup.

Salah satu metode yang paling sering dibahas adalah Aturan Pensiun 25x. Rumus ini menyarankan kamu untuk mengalikan pengeluaran tahunan dengan angka 25 dan kamu dapat estimasi angka aman dana pensiun kamu.

Metode ini berasal dari Trinity Study tahun 1998, dengan logika kalau kamu punya dana sebesar 25 kali pengeluaran tahunan, kamu bisa tarik sekitar 4 persen tiap tahunnya untuk biaya hidup tanpa perlu takut kehabisan uang selama 25 sampai 30 tahun ke depan.

Baca juga: Kenapa Banyak Anak Muda Sekarang Mengalami Financial Burnout? Ini Alasannya

Cara Hitung Aturan Pensiun 25x

Rumus: Biaya Hidup Tahunan × 25 = Estimasi Dana Pensiun.

Misalkan kamu ingin saat pensiun nanti punya uang jajan sebesar Rp120 juta per tahun atau Rp10 juta per bulan.

Skenario A

Kalau kamu murni hanya mau ngandelin tabungan investasi sendiri tanpa ada penghasilan tambahan lain.

120.000.000 x 25 = 3.000.000.000

Jadi, kamu butuh dana sebesar Rp3 miliar untuk bisa pensiun tenang dengan gaya hidup Rp10 juta per bulan.

Baca juga: Kenapa Nilai Emas Selalu Naik? Ini Penjelasannya

Skenario B

Nah, gimana kalau ternyata nanti kamu dapet uang pensiunan kantor atau punya kontrakan kecil yang menghasilkan Rp50 juta per tahun? Berarti beban investasi kamu jadi berkurang.

1. Sisa cover asuransi: 120.000.000 - 50.000.000 = 70.000.000
2. Hitungan dana pensiun baru:  70.000.000 x 25 = 1.750.000.000

Dengan adanya penghasilan tambahan, target tabungan kamu turun drastis dari Rp3 miliar jadi hanya Rp1,75 miliar. Jauh lebih masuk akal, kan?

Aturan 25x hanya Patokan Awal

Meski terdengar simpel, banyak ahli yang mengingatkan supaya kita nggak menelan rumus ini mentah-mentah.

Philly Ponniah, seorang manajer kekayaan berlisensi, menyebutkan kalau aturan ini berasumsi pengeluaran kita akan terus stabil.

Padahal kenyataannya, pengeluaran saat baru pensiun biasanya tinggi karena masih ingin menikmati hidup, lalu menurun, dan bisa naik lagi untuk biaya kesehatan di usia lanjut.

Baca juga: Apa Itu Financial Freedom? Kondisi Keuangan yang Jadi Incaran Banyak Orang

Faktor lain kayak inflasi yang bikin harga barang naik dan usia harapan hidup yang makin panjang juga harus masuk hitungan.

Jadi, aturan 25x ini lebih pas untuk dijadikan starter pack atau gambaran awal biar kamu tahu seberapa besar pengeluaran kamu saat ini.