Ternyata Ini Kesalahan Finansial yang Bikin Orang Susah Menabung Meski Masih Punya Hutang!

ilustrasi mengatur keuangan untuk menabung meski punya utang. (freepik)

INDOZONE.ID - Baru tanggal muda, tapi saldo rekening sudah bikin dada sesak?

Fenomena ini ternyata dialami banyak orang. Gaji baru masuk sebentar, lalu mendadak lenyap untuk cicilan, kebutuhan harian, tagihan, sampai pengeluaran impulsif yang sering tidak terasa. 

Parahnya lagi, tabungan belum terkumpul, sementara hutang masih berjalan tiap bulan.

Situasi seperti ini bikin banyak orang bingung: lebih penting bayar hutang sampai lunas dulu atau mulai menyisihkan uang untuk tabungan?

Baca juga: TFSA, Salah Satu Opsi Terbaik Menyimpan Uang agar Makin Cuan Setelah Hutangmu Lunas

Sekilas memang terasa mustahil melakukan keduanya sekaligus. Tapi kalau strategi keuangan yang dipakai tepat, kamu tetap bisa keluar dari tekanan finansial tanpa harus hidup super sengsara setiap akhir bulan.

Kenapa Banyak Orang Susah Keluar dari Masalah Finansial?

Bukan cuma karena penghasilan kecil. Faktanya, banyak orang dengan gaji lumayan tetap kesulitan mengatur uang karena tidak punya prioritas finansial yang jelas.

Ada yang terlalu fokus melunasi semua hutang sampai lupa menyiapkan tabungan. Ada juga yang nekat hidup konsumtif demi terlihat “baik-baik saja”, padahal cicilan sudah menumpuk dimana-mana.

Kondisi ini makin terasa sejak pandemi Covid-19 beberapa tahun lalu. Banyak orang mendadak kehilangan pemasukan, terkena PHK, atau bisnisnya sepi total. Saat itulah baru terasa betapa pentingnya punya dana cadangan.

Baca juga: Semua Cicilan Sudah Lunas Tapi Tabungan Tetap Seret? Bisa Jadi Kamu Kena “Lifestyle Creep” Tanpa Sadar!

Sayangnya, tidak semua orang siap menghadapi kondisi darurat karena sebelumnya merasa tabungan bukan kebutuhan penting.

Jangan Samakan Semua Utang, Ini yang Harus Diprioritaskan

Satu hal yang sering disalahpahami: semua hutang dianggap harus langsung dilunasi secepat mungkin. Padahal, ada jenis hutang yang lebih “bahaya” dibanding lainnya.

Hutang dengan bunga tinggi seperti kartu kredit, pinjaman online, atau paylater biasanya perlu jadi prioritas utama karena bunganya bisa terus membengkak tiap bulan. 

Kalau dibiarkan terlalu lama, nominalnya bisa jauh lebih besar dari hutang awal.

Baca juga: Gaji Selalu Habis Padahal Hutang Sudah Lunas? Bisa Jadi Kamu Belum Tahu Trik Simpel Ini!

Berbeda dengan cicilan berbunga rendah seperti KPR atau kredit pendidikan yang umumnya masih lebih stabil dan bisa diatur perlahan. 

Artinya, kamu tetap bisa mulai membangun tabungan meski masih punya cicilan tertentu.

Kesalahan Fatal: Tidak Punya Dana Darurat Sama Sekali

Ini yang paling sering bikin kondisi finansial makin kacau.

Banyak orang merasa seluruh uang harus dipakai untuk bayar hutang sampai tidak menyisakan simpanan sedikit pun. Akibatnya, ketika ada kejadian tak terduga seperti motor rusak, sakit, atau kehilangan pekerjaan, mereka terpaksa mencari pinjaman baru.

Baca juga: Semua Hutang Lunas? Ini Tempat Menyimpan Uang Demi Finansial yang Lebih Aman di Masa Tua!

Siklusnya terus berulang: hutang dibayar, muncul masalah baru, pinjam lagi, lalu hutang semakin menumpuk.

Karena itu, punya dana darurat sekecil apa pun tetap penting. Tidak harus langsung jutaan rupiah. Mulai dari nominal kecil tapi konsisten justru lebih realistis.

Jadi, Harus Bayar Hutang atau Nabung Dulu?

Jawabannya bukan memilih salah satu, tapi mencari keseimbangan.

Kalau punya hutang berbunga tinggi, fokus utama memang sebaiknya diarahkan kesana. Namun di saat yang sama, tetap sisihkan sebagian uang untuk dana cadangan agar tidak panik saat keadaan darurat muncul.

Cara sederhana yang bisa mulai diterapkan:

Baca juga: Hutang Lunas Tapi Uang Malah Habis Lagi? Simpan Uang Kamu Disini Kalau Nggak Mau “Nyesek”!

• Dahulukan pembayaran utang berbunga tinggi
• Sisihkan uang khusus dana darurat setiap bulan
• Kurangi pengeluaran impulsif dan gaya hidup berlebihan
• Hindari menambah cicilan baru yang tidak penting
• Buat batas pengeluaran supaya gaji tidak “hilang” begitu saja

Baca juga: Akun Investasi Ini Diam-Diam Bisa Jadi Kunci Masa Tua yang Lebih Tenang

Mengatur keuangan memang tidak instan. Tapi langkah kecil yang konsisten jauh lebih penting daripada terlihat kaya di luar, padahal rekening selalu kritis di akhir bulan.

Sebab pada akhirnya, kondisi paling menenangkan bukan soal punya barang mahal, melainkan punya pegangan saat hidup tiba-tiba berubah arah.